원리금균등 vs 원금균등, 이자 차이는 얼마? (3억·30년, 1억·10년)
작성 2026-11-05 · 검토 2026-11-05 · 생활비 계산기
대출을 받을 때 고르는 갚는 방식은 세 가지예요.
- 원리금균등: 원금과 이자를 합쳐 매달 같은 돈을 내요.
- 원금균등: 원금을 매달 똑같이 나눠 갚고, 이자는 남은 빚에만 붙어요. 처음에 많이 내고 갈수록 줄어요.
- 만기일시: 매달 이자만 내다가 마지막 달에 빌린 돈을 한 번에 갚아요.
예시 1: 3억 원 · 연 4% · 30년
| 방식 | 첫 달 | 마지막 달 | 이자 합계 |
|---|---|---|---|
| 원리금균등 | 1,432,245원 | 1,432,876원 | 215,608,831원 |
| 원금균등 | 1,833,333원 | 836,231원 | 180,500,071원 |
| 만기일시 | 1,000,000원 | 301,000,000원 | 360,000,000원 |
원금균등은 첫 달에 원리금균등보다 401,088원 더 내지만, 30년 동안 이자를 35,108,760원 덜 내요. 만기일시는 매달 부담이 가장 적은 대신 이자가 가장 많아요.
예시 2: 1억 원 · 연 5% · 10년
| 방식 | 첫 달 | 마지막 달 | 이자 합계 |
|---|---|---|---|
| 원리금균등 | 1,060,655원 | 1,060,678원 | 27,278,623원 |
| 원금균등 | 1,250,000원 | 836,845원 | 25,208,342원 |
| 만기일시 | 416,667원 | 100,416,667원 | 50,000,040원 |
기간이 짧고 금액이 작으면 두 방식의 이자 차이도 줄어요(약 207만 원). 원리금균등 매달 금액은 한국주택금융공사 월별상환원리금 계산기와 원 단위까지 같아요.
어느 쪽이 나을까요
- 매달 낼 수 있는 돈이 빠듯하면 원리금균등이 편해요. 처음부터 끝까지 금액이 같아 계획 세우기 쉬워요.
- 처음 몇 년 여유가 있으면 원금균등이 이자를 아껴요. 빚이 빨리 줄어서 이자가 덜 붙기 때문이에요.
- 중간에 목돈으로 갚을 계획이라면 중도상환수수료와 면제 기간을 먼저 확인하세요.
금리가 0.5%p만 달라도 30년 대출에서는 이자가 수천만 원 달라져요. 실제 금리는 사람마다 다르니 계산기에 받은 금리를 넣어 보세요.
빌리는 돈·금리·기간을 넣으면 대출 이자 계산기가 세 방식을 한 번에 비교해 줘요.
참고·면책: 이 글은 금리가 끝까지 그대로라고 보고 계산한 참고용 예시예요. 특정 금융상품을 권하지 않으며, 중도상환수수료·보증료·인지세는 넣지 않았어요.