계산하기
매달 같은 돈으로 갚으면(원리금균등) 매달 143만 2,245원씩, 이자는 모두 2억 1,560만 8,831원을 내요.
143만 2,245원
금리가 0.5%p 오르면? 매달 8만 7,810원, 이자는 모두 3,161만 1,694원 더 내요.
원리금균등 기준 · 연 4% · 30년
갚는 방법 3가지 비교
원리금균등
매달 같은 돈을 내요
- 매달 내는 돈
- 143만 2,245원
- 이자 합계
- 2억 1,560만 8,831원
원금균등
처음엔 많이, 갈수록 줄어요
- 매달 내는 돈
- 183만 3,333원 → 83만 6,231원
- 이자 합계
- 1억 8,050만 71원
만기일시
매달 이자만 내고, 마지막에 빌린 돈을 한 번에 갚아요
- 매달 내는 돈
- 100만 원 → 3억 100만 원
- 이자 합계
- 3억 6,000만 원
원금균등으로 갚으면 이자가 3,510만 8,760원 줄지만, 첫 달에 40만 1,088원 더 내요. 만기일시는 매달 부담이 가장 적지만 이자는 가장 많아요.
계산 과정 보기
| # | 항목 | 값 | 어떻게 나왔나 |
|---|---|---|---|
| 1 | 빌리는 돈 | 3억 원 | 입력한 금액 |
| 2 | 연 금리 | 4% | 입력한 값 |
| 3 | 월 이자율 | 0.3333% | 연 금리 ÷ 12 |
| 4 | 갚는 기간 | 30년 (360개월) | 입력한 기간 |
| 5 | 매달 갚는 돈 (원리금균등) | 143만 2,245원 | 빌린 돈 × 월이자율 ÷ (1 − (1 + 월이자율)^−360), 원 미만 버림 |
| 6 | 첫 달 이자 | 100만 원 | 남은 빚 × 월 이자율 (원 단위 반올림) |
| 7 | 이자 합계 | 2억 1,560만 8,831원 | 매달 이자를 모두 더한 값. 마지막 달에 끝전을 맞춰요 |
근거: 상환 방식별 계산식(원리금균등·원금균등·만기일시). 매달 이자 = 남은 원금 × 연 금리 ÷ 12 · 검토일 2026-11-06 · 법령 보기
참고용 계산이에요. 특정 금융상품을 권하지 않아요. 실제 금리·한도·수수료는 금융회사에 확인하세요.
연도별로 남은 빚
| 해 | 그해 갚은 원금 | 그해 낸 이자 | 남은 빚 |
|---|---|---|---|
| 1년째 | 528만 3,098원 | 1,190만 3,842원 | 2억 9,471만 6,902원 |
| 2년째 | 549만 8,338원 | 1,168만 8,602원 | 2억 8,921만 8,564원 |
| 3년째 | 572만 2,351원 | 1,146만 4,589원 | 2억 8,349만 6,213원 |
| 4년째 | 595만 5,487원 | 1,123만 1,453원 | 2억 7,754만 726원 |
| 5년째 | 619만 8,125원 | 1,098만 8,815원 | 2억 7,134만 2,601원 |
| 6년째 | 645만 646원 | 1,073만 6,294원 | 2억 6,489만 1,955원 |
| 7년째 | 671만 3,455원 | 1,047만 3,485원 | 2억 5,817만 8,500원 |
| 8년째 | 698만 6,970원 | 1,019만 9,970원 | 2억 5,119만 1,530원 |
| 9년째 | 727만 1,630원 | 991만 5,310원 | 2억 4,391만 9,900원 |
| 10년째 | 756만 7,888원 | 961만 9,052원 | 2억 3,635만 2,012원 |
| 11년째 | 787만 6,216원 | 931만 724원 | 2억 2,847만 5,796원 |
| 12년째 | 819만 7,105원 | 898만 9,835원 | 2억 2,027만 8,691원 |
| 13년째 | 853만 1,069원 | 865만 5,871원 | 2억 1,174만 7,622원 |
| 14년째 | 887만 8,637원 | 830만 8,303원 | 2억 286만 8,985원 |
| 15년째 | 924만 366원 | 794만 6,574원 | 1억 9,362만 8,619원 |
| 16년째 | 961만 6,832원 | 757만 108원 | 1억 8,401만 1,787원 |
| 17년째 | 1,000만 8,637원 | 717만 8,303원 | 1억 7,400만 3,150원 |
| 18년째 | 1,041만 6,404원 | 677만 536원 | 1억 6,358만 6,746원 |
| 19년째 | 1,084만 784원 | 634만 6,156원 | 1억 5,274만 5,962원 |
| 20년째 | 1,128만 2,456원 | 590만 4,484원 | 1억 4,146만 3,506원 |
| 21년째 | 1,174만 2,120원 | 544만 4,820원 | 1억 2,972만 1,386원 |
| 22년째 | 1,222만 512원 | 496만 6,428원 | 1억 1,750만 874원 |
| 23년째 | 1,271만 8,393원 | 446만 8,547원 | 1억 478만 2,481원 |
| 24년째 | 1,323만 6,560원 | 395만 380원 | 9,154만 5,921원 |
| 25년째 | 1,377만 5,837원 | 341만 1,103원 | 7,777만 84원 |
| 26년째 | 1,433만 7,088원 | 284만 9,852원 | 6,343만 2,996원 |
| 27년째 | 1,492만 1,203원 | 226만 5,737원 | 4,851만 1,793원 |
| 28년째 | 1,552만 9,114원 | 165만 7,826원 | 3,298만 2,679원 |
| 29년째 | 1,616만 1,797원 | 102만 5,143원 | 1,682만 882원 |
| 30년째 | 1,682만 882원 | 36만 6,689원 | 0원 |
계산 방법과 예시
매달 이자는 남은 빚 × 연 금리 ÷ 12로 계산해요. 갚는 방법에 따라 원금을 갚는 속도만 달라요.
- 원리금균등: 매달 같은 돈을 내요. 매달 갚는 돈 = 빌린 돈 × 월이자율 ÷ (1 − (1 + 월이자율)−개월 수), 원 미만은 버려요.
- 원금균등: 빌린 돈 ÷ 개월 수만큼 매달 원금을 갚고, 그달 남은 빚에 붙은 이자를 더해 내요.
- 만기일시: 매달 이자만 내고, 마지막 달에 빌린 돈을 한 번에 갚아요.
예시: 1억 원 · 연 5% · 10년
원리금균등이면 매달 106만 655원을 내요. 한국주택금융공사 계산기와 같은 금액이에요. 원금균등이면 첫 달 125만 원에서 시작해 마지막 달 83만 원대로 줄고, 이자 합계는 약 200만 원 적어요.
은행은 실제 날짜 수로 이자를 계산하는 경우가 많아, 달마다 몇백~몇천 원씩 다를 수 있어요. 마지막 달에는 끝전을 맞추느라 금액이 조금 달라요.
자주 묻는 질문
원리금균등과 원금균등 중 뭐가 더 유리한가요?
이자 합계는 원금균등이 더 적어요. 빌린 돈을 빨리 줄여 나가니까요. 대신 처음 몇 년은 매달 내는 돈이 원리금균등보다 많아요. 매달 낼 수 있는 돈이 빠듯하면 원리금균등, 여유가 있으면 원금균등이 이자를 아끼는 쪽이에요.
거치기간은 무엇인가요?
빌린 돈은 갚지 않고 이자만 내는 기간이에요. 그동안은 부담이 적지만, 원금이 줄지 않아 이자 합계는 늘어나요. 거치기간이 끝나면 남은 기간에 원금을 나눠 갚아요.
은행에서 받은 금액과 왜 조금 다른가요?
이 계산기는 매달 이자를 "연 금리 ÷ 12"로 계산해요. 은행은 실제 날짜 수(30일·31일)로 계산하는 경우가 많아 달마다 몇백~몇천 원씩 달라질 수 있어요. 한국주택금융공사 계산기와 비교하면 원리금균등 매달 갚는 돈은 같고, 이자 합계는 0.1% 안쪽으로 달라요.
금리가 바뀌는 대출(변동금리)도 계산되나요?
지금 금리가 끝까지 그대로라고 가정해서 계산해요. 변동금리 대출은 금리가 바뀔 때마다 매달 갚는 돈이 달라지니, 결과 카드의 "금리가 0.5%p 오르면?"을 참고하세요.
중도상환수수료는 어떻게 계산하나요?
보통 "갚는 돈 × 수수료율 × (면제기간 − 지난 기간) ÷ 면제기간"이에요. 면제기간은 대개 3년이라 3년이 지나면 0원이에요. 수수료율은 2025년 1월부터 은행이 실제 비용만 받도록 바뀌면서 많이 낮아졌지만, 대출 종류와 계약 시점마다 달라요. 아래 "더 정확하게"의 중도상환 칸에 계약서의 수수료율을 넣으면, 수수료와 아끼는 이자를 함께 비교해 줘요. 인지세·보증료는 넣지 않았어요.
전세대출 이자는 어떻게 보나요?
전세대출은 보통 계약 기간(2년) 동안 매달 이자만 내고 끝에 한 번에 갚는 만기일시 방식이에요. "전세대출 2억 · 2년" 버튼을 누른 뒤 금리를 넣고, 갚는 방법 비교의 만기일시 칸을 보세요. 매달 이자는 빌린 돈 × 연 금리 ÷ 12예요.
함께 보면 좋은 계산기·가이드
- 주택 취득세 계산기주택 수·조정지역·85㎡ 기준 취득세, 교육세, 농특세
- 중개수수료 계산기 (복비 계산기)매매·전세·월세 법정 상한 복비와 구간 경계 알림
- 전월세 전환 계산기전세 ↔ 월세 바꿀 때 법정 상한 월세와 보증금
- 가이드: 원리금균등 vs 원금균등, 이자 차이는 얼마? (3억·30년, 1억·10년)같은 돈을 같은 금리로 빌려도 갚는 방식에 따라 이자 합계가 수천만 원 달라져요. 원리금균등·원금균등·만기일시를 예시로 비교했어요.
- 가이드: 전세대출 이자, 한 달에 얼마? (금액·금리별 표)전세대출은 보통 2년 동안 이자만 내다가 끝에 한 번에 갚아요. 대출 금액과 금리별 매달 이자를 표로 정리하고, 월세로 바꿀 때와도 비교했어요.
계산 근거·출처
근거: 상환 방식별 계산식(원리금균등·원금균등·만기일시). 매달 이자 = 남은 원금 × 연 금리 ÷ 12
- 한국주택금융공사 월별상환원리금 계산기 (원리금균등·체감식·거치기간)
- 금융위원회: 중도상환수수료 개편방안 시행 (2025.1.13.)
- 스마트투데이: 대출 중도상환수수료 1.2%→0.65%
기준·검토일: 2026-11-06 · 전체 기준은 계산 기준·출처에서 볼 수 있어요.
이 계산기는 참고용이에요. 실제 고지·계약 금액은 지자체·거래 상대방·세무 당국의 판단에 따라 달라질 수 있으니 중요한 결정 전에는 공식 기관에 확인하세요.
중개사가 받을 수 있는 최대 비율이에요. 이보다 낮게 협의할 수 있어요.
요율로 계산한 금액이 커도 중개사가 받을 수 있는 최대 금액이에요.
월세를 복비 계산용 금액으로 바꾼 값이에요. 보증금 + 월세 × 100, 5천만 원 미만이면 × 70으로 계산해요.
일반과세 중개사는 보수의 10%를 부가세로 따로 받을 수 있어요. 간이과세는 방식이 달라요.
집을 산 가격, 보통 계약서에 적힌 매매가예요.
취득세·자동차세에 함께 붙는 지방세예요. 교육 재원으로 쓰여요.
전용 85㎡를 넘는 주택을 살 때 붙는 세금이에요. 85㎡ 이하는 없어요.
집값 과열로 정부가 지정한 지역이에요. 2주택 이상이면 취득세율이 높아져요.
집값과 비교해 실제로 내는 세금 전체가 몇 %인지예요.
이사하려고 새 집을 먼저 사고 기존 집을 기한 안에 파는 경우예요. 1주택 세율을 받을 수 있어요.
현관 안쪽, 우리 집만 쓰는 면적이에요.
전용면적에 계단·복도 같은 주거공용면적을 더한 면적이에요. "○평형"은 보통 이 기준이에요.
공급면적 가운데 전용면적이 차지하는 비율이에요.
차의 나이예요. 처음 등록한 해를 1년차로 세고, 3년차부터 세금이 매년 5%씩 줄어요.
1년 치 자동차세를 미리 한 번에 내고 남은 기간만큼 공제받는 제도예요.
빌린 돈(원금)과 이자를 합쳐 매달 같은 돈을 내는 방식이에요. 처음엔 이자 비중이 크고 갈수록 원금 비중이 커져요.
빌린 돈을 매달 똑같이 나눠 갚고 이자는 남은 빚에만 붙는 방식이에요. 처음에 많이 내고 갈수록 줄어요.
매달 이자만 내다가 마지막 달에 빌린 돈을 한 번에 갚는 방식이에요.
퇴직 전 3개월 동안 받은 돈을 그 기간 날짜 수로 나눈 하루치 임금이에요. 상여금·연차수당은 1년 치의 3/12만 넣어요.
빌린 돈은 갚지 않고 이자만 내는 기간이에요. 끝나면 남은 기간에 나눠 갚아요.
연료 1L(전기차는 1kWh)로 갈 수 있는 거리예요. 계기판 평균 연비를 넣으면 정확해요.